Thẻ Ghi Nợ Nội Địa Là Gì? Tổng Quan Chi Tiết Nhất

Trang Chủ / Kiến thức / Thẻ Ghi Nợ Nội Địa Là Gì? Tổng Quan Chi Tiết Nhất Bài Mới

Trong thời đại công nghệ số phát triển mạnh mẽ, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến và tiện lợi. Một trong những công cụ tài chính được sử dụng rộng rãi nhất tại Việt Nam chính là thẻ ghi nợ nội địa. Đây là loại thẻ gắn liền với tài khoản ngân hàng, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trong nước một cách nhanh chóng và an toàn. Để hiểu rõ hơn về công cụ tài chính hữu ích này, chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết về thẻ ghi nợ nội địa.

Nội Dung Bài Viết

Thẻ Ghi Nợ Nội Địa Là Gì?

Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ thanh toán được ngân hàng phát hành cho khách hàng khi họ mở tài khoản thanh toán. Thẻ này cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản để thực hiện các giao dịch như rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Điểm đặc biệt và giới hạn quan trọng của thẻ ghi nợ nội địa là phạm vi sử dụng chỉ giới hạn trong lãnh thổ Việt Nam.

Người dùng cầm thẻ ghi nợ nội địa sẵn sàng giao dịch

Thẻ ghi nợ nội địa mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người sử dụng:

Tiện lợi trong giao dịch: Dễ dàng rút tiền mặt tại mạng lưới máy ATM hoặc chuyển khoản giữa các tài khoản tại ngân hàng phát hành hoặc qua hệ thống liên kết trên toàn quốc. Quá trình này diễn ra nhanh chóng, hiệu quả hơn nhiều so với việc giao dịch trực tiếp tại quầy.
Tăng cường an toàn: Giúp giảm thiểu rủi ro khi không cần mang theo số lượng lớn tiền mặt khi đi mua sắm hoặc di chuyển.
Linh hoạt thanh toán: Có thể sử dụng thẻ để thanh toán trực tuyến qua các cổng thanh toán kết nối Internet Banking, Mobile Banking hoặc quẹt thẻ trực tiếp qua máy POS tại các điểm chấp nhận thẻ mà không cần rút tiền.
Quản lý chi tiêu hiệu quả: Dễ dàng theo dõi lịch sử giao dịch, kiểm tra số dư tài khoản thông qua ứng dụng Mobile Banking hoặc dịch vụ SMS Banking, giúp người dùng nắm rõ tình hình tài chính cá nhân.
Kiểm soát ngân sách: Mức chi tiêu được giới hạn trong phạm vi số dư hiện có trong tài khoản, giúp tránh tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng tài chính.
Hưởng ưu đãi: Hầu hết các ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi, giảm giá hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ ghi nợ nội địa khi sử dụng thẻ để thanh toán tại các đối tác liên kết.

Phân Loại Thẻ Ghi Nợ Nội Địa

Khi tìm hiểu về thẻ ghi nợ nội địa là gì, bạn sẽ thấy loại thẻ này có cấu trúc phân loại đơn giản hơn nhiều so với thẻ ghi nợ quốc tế (như Visa Debit, MasterCard Debit). Thẻ ghi nợ nội địa tại Việt Nam thường được gọi chung là thẻ ATM và chỉ có một loại cơ bản.

Xem Thêm Bài Viết:

Thẻ ATM nội địa chủ yếu phục vụ các nhu cầu giao dịch trong nước, bao gồm rút tiền mặt, chuyển tiền, kiểm tra số dư, thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) và thanh toán trực tuyến trên các website, ứng dụng hỗ trợ thẻ nội địa.

Người dùng có thể sử dụng thẻ này tại hệ thống máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ hoặc các máy ATM của ngân hàng khác có kết nối trong hệ thống liên minh thẻ (ví dụ: NAPAS). Điều này tạo sự thuận tiện tối đa cho người dùng khi cần thực hiện giao dịch tiền tệ mà không nhất thiết phải đến chi nhánh ngân hàng.

Mặc dù không có phạm vi sử dụng toàn cầu và đa dạng về loại hình như thẻ quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa vẫn đáp ứng đầy đủ các nhu cầu tài chính cơ bản của đại đa số người dân trong nước, đảm bảo tính an toàn và hiệu quả. Các ngân hàng nội địa không ngừng cải tiến công nghệ và đưa ra nhiều chương trình khuyến khích sử dụng thẻ, góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt.

Mạng lưới giao dịch thẻ ATM nội địa rộng khắp

Đặc Điểm Và Tính Năng Nổi Bật Của Thẻ Ghi Nợ Nội Địa

Để hiểu rõ hơn về thẻ ghi nợ nội địa, việc nắm vững các đặc điểm và tính năng của nó là rất quan trọng.

Thẻ ghi nợ nội địa phát hành dưới dạng thẻ chip hay thẻ từ?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (cụ thể là Thông tư 19/2016/TT-NHNN và các sửa đổi, bổ sung), thẻ ngân hàng vật lý có thể là thẻ nhựa có dải từ hoặc gắn chip điện tử để lưu trữ dữ liệu. Do đó, thẻ ghi nợ nội địa có thể tồn tại dưới cả hai hình thức: thẻ từ và thẻ chip.

Ban đầu, đa số thẻ ghi nợ nội địa được phát hành dưới dạng thẻ từ. Tuy nhiên, để tăng cường bảo mật và tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế (chuẩn EMV), Ngân hàng Nhà nước đã quy định lộ trình chuyển đổi sang thẻ chip cho các loại thẻ ATM đang lưu hành tại Việt Nam. Cụ thể, theo Thông tư 22/2020/TT-NHNN, từ ngày 31/3/2021, các ngân hàng bắt buộc phải phát hành thẻ ATM gắn chip. Đồng thời, đến ngày 31/12/2021, toàn bộ hệ thống ATM và POS trên toàn quốc phải chấp nhận thẻ gắn chip.

Như vậy, hiện nay các thẻ ghi nợ nội địa mới phát hành đều là thẻ chip để đảm bảo tính an toàn và tương thích với hạ tầng. Các thẻ từ cũ vẫn có thể sử dụng song song cho đến khi ngân hàng yêu cầu chuyển đổi hoặc thẻ hết hạn. Ngân hàng thường hỗ trợ chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip miễn phí cho khách hàng.

Bên cạnh thẻ vật lý, ngân hàng còn phát hành thẻ điện tử, chỉ sử dụng để giao dịch trực tuyến qua website hoặc ứng dụng di động. Thẻ điện tử này có thể được in ra thành thẻ vật lý nếu chủ thẻ có nhu cầu.

Thẻ ghi nợ nội địa gắn chip EMV tăng cường bảo mật

Đặc điểm nổi bật của thẻ ghi nợ nội địa là gì?

Thẻ ghi nợ nội địa thường có các đặc điểm nhận dạng sau:

Tên và logo của ngân hàng phát hành.
Số thẻ (thường gồm 16 hoặc 19 chữ số).
Tên đầy đủ của chủ thẻ.
Ngày phát hành và ngày hết hạn của thẻ (Expiry date).
Số điện thoại hỗ trợ khách hàng của ngân hàng.
Logo của tổ chức chuyển mạch thẻ nội địa (phổ biến nhất là NAPAS).

So với thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa có mức độ bảo mật được đánh giá là trung bình. Mặc dù việc chuyển đổi sang thẻ chip đã tăng cường đáng kể an toàn, nhưng thẻ nội địa vẫn chỉ được chấp nhận sử dụng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Bạn không thể dùng thẻ này để thanh toán hoặc rút tiền khi ở nước ngoài.

Thông tin cần biết trên thẻ ghi nợ nội địa

Tính năng nổi bật của thẻ ghi nợ nội địa là gì?

Các giao dịch có thể thực hiện bằng thẻ ghi nợ nội địa tuân theo thỏa thuận giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ (ngân hàng):

Rút tiền mặt: Tại các máy ATM hoặc chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng.
Chuyển khoản: Chuyển tiền giữa các tài khoản trong cùng hệ thống ngân hàng hoặc liên ngân hàng qua mạng lưới NAPAS.
Nạp tiền: Nạp tiền mặt vào tài khoản tại quầy giao dịch hoặc qua các thiết bị hỗ trợ.
Kiểm tra thông tin: Xem số dư tài khoản, lịch sử giao dịch tại ATM hoặc qua Mobile/Internet Banking.
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ: Quẹt thẻ qua máy POS tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng… hoặc thanh toán trực tuyến trên các website thương mại điện tử, ứng dụng chấp nhận thẻ nội địa.
Đổi mã PIN: Thay đổi mã số cá nhân (PIN) tại máy ATM.
Thanh toán hóa đơn: Thanh toán tiền điện, nước, internet, điện thoại, vé máy bay, vé tàu… thông qua dịch vụ thanh toán trực tuyến hoặc tại ATM (tùy ngân hàng).

Đối với các giao dịch trực tuyến hoặc yêu cầu bảo mật cao hơn, các ngân hàng có thể áp dụng thêm các biện pháp xác thực như sử dụng mã OTP gửi qua SMS hoặc ứng dụng. Đặc biệt, theo các quy định mới, một số giao dịch trực tuyến hoặc mở thẻ trực tuyến có thể yêu cầu xác thực bằng công nghệ sinh trắc học (đối chiếu với Căn cước công dân) hoặc xác thực qua cuộc gọi video để đảm bảo an toàn tương đương giao dịch trực tiếp.

Các giao dịch phổ biến bằng thẻ ghi nợ nội địa

Sự Khác Biệt Giữa Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế Và Thẻ Ghi Nợ Nội Địa

Để lựa chọn loại thẻ phù hợp, bạn cần hiểu rõ những điểm khác biệt cơ bản giữa thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế:

Tổ chức thực hiện phát hành thẻ

Thẻ ghi nợ nội địa: Do các ngân hàng thương mại hoạt động tại Việt Nam phát hành.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Do các ngân hàng nội địa Việt Nam liên kết với các tổ chức tài chính quốc tế lớn như Visa, MasterCard, JCB, American Express để phát hành. Logo của tổ chức quốc tế sẽ xuất hiện trên thẻ.

Phân biệt thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế qua logo tổ chức phát hành

Phạm vi sử dụng

Thẻ ghi nợ nội địa: Chỉ có giá trị sử dụng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Các giao dịch bao gồm rút tiền, chuyển khoản tại ATM, thanh toán tại các điểm chấp nhận POS và thanh toán trực tuyến trong nước.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Có phạm vi sử dụng rộng rãi, tại Việt Nam và trên toàn thế giới. Bạn có thể sử dụng thẻ để rút tiền tại ATM quốc tế, thanh toán tại các cửa hàng, website trên toàn cầu.

Phạm vi sử dụng toàn cầu của thẻ ghi nợ quốc tế

Cấu tạo đặc trưng

Thẻ ghi nợ nội địa: Đa số hiện nay là thẻ chip, một số ít vẫn còn là thẻ từ. Thông tin trên thẻ gồm logo/tên ngân hàng, số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hiệu lực, số hotline ngân hàng, và logo NAPAS.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Phổ biến là thẻ chip. Thông tin trên thẻ bao gồm logo/tên ngân hàng, số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hiệu lực, số hotline ngân hàng, và đặc biệt là logo của tổ chức quốc tế (Visa, MasterCard…).

So sánh cấu tạo thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế

Hạn mức giao dịch

Thẻ ghi nợ nội địa: Hạn mức giao dịch (rút tiền, chuyển khoản, thanh toán) thường thấp hơn so với thẻ quốc tế. Hạn mức cụ thể phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và loại thẻ, nhưng thông thường hạn mức tối đa hàng ngày không vượt quá 100 triệu đồng.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Có hạn mức giao dịch cao hơn đáng kể. Mức hạn mức tối đa cũng tùy thuộc vào ngân hàng phát hành và hạng thẻ (Standard, Gold, Platinum…).

Giao dịch tại máy ATM bằng thẻ ghi nợ

Phí giao dịch và chi phí duy trì

Thẻ ghi nợ nội địa: Phí giao dịch thường thấp hơn. Bao gồm phí rút tiền tại ATM (cùng hoặc khác hệ thống), phí chuyển khoản, phí thanh toán POS/online (thường miễn phí). Phí thường niên và phí duy trì thẻ cũng ở mức thấp, khoảng 50.000 – 100.000 VNĐ/năm cho phí thường niên và có thể miễn phí hoặc phí nhỏ cho phí duy trì tùy ngân hàng.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Phí giao dịch thường cao hơn, đặc biệt là các giao dịch ở nước ngoài (phí rút tiền ngoại tệ, phí chuyển đổi ngoại tệ). Phí thường niên và phí duy trì thẻ cao hơn nhiều so với thẻ nội địa, mức phí thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng.

Mức độ bảo mật

Thẻ ghi nợ nội địa: Mức độ bảo mật trung bình. Việc chuyển đổi sang thẻ chip đã cải thiện đáng kể, nhưng vẫn có rủi ro nếu thông tin thẻ bị lộ khi giao dịch trên các hệ thống không an toàn.
Thẻ ghi nợ quốc tế: Mức độ bảo mật cao hơn nhờ áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến chuẩn quốc tế (như chip EMV, xác thực 3D Secure cho thanh toán online…).

Độ bảo mật thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế

Nên Mở Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế Hay Thẻ Ghi Nợ Nội Địa?

Sau khi đã nắm rõ thẻ ghi nợ nội địa là gì và sự khác biệt với thẻ ghi nợ quốc tế, quyết định mở loại thẻ nào phụ thuộc hoàn toàn vào nhu cầu sử dụng và điều kiện tài chính cá nhân của bạn.

Trường hợp nên mở thẻ ghi nợ quốc tế

Thường xuyên đi du lịch hoặc công tác nước ngoài: Thẻ quốc tế là công cụ không thể thiếu để thanh toán và rút tiền ở nước ngoài.
Thường xuyên mua sắm trực tuyến từ website nước ngoài: Thẻ quốc tế cho phép bạn thực hiện thanh toán xuyên biên giới dễ dàng.
Có nhu cầu giao dịch với hạn mức cao: Nếu bạn thường xuyên thực hiện các giao dịch giá trị lớn, thẻ quốc tế với hạn mức cao hơn sẽ phù hợp.
Muốn hưởng các ưu đãi và chương trình khuyến mãi đa dạng: Thẻ quốc tế thường có nhiều chương trình tích điểm, hoàn tiền, giảm giá tại các đối tác toàn cầu hoặc trong nước với quy mô lớn hơn.

Lựa chọn thẻ ghi nợ quốc tế cho nhu cầu du lịch và mua sắm quốc tế

Trường hợp nên mở thẻ ghi nợ nội địa

Chủ yếu thực hiện các giao dịch trong nước: Nếu nhu cầu chính của bạn là rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hàng ngày tại Việt Nam, thẻ ghi nợ nội địa hoàn toàn đáp ứng được.
Muốn tiết kiệm chi phí: Phí phát hành, phí thường niên và phí giao dịch của thẻ nội địa thường thấp hơn nhiều, phù hợp với những người có thu nhập trung bình hoặc không có nhu cầu sử dụng các dịch vụ quốc tế.
Ít hoặc không đi du lịch nước ngoài: Nếu bạn hiếm khi ra nước ngoài, việc mở thẻ quốc tế có thể không cần thiết và tốn kém chi phí duy trì.
Ưu tiên sự đơn giản và dễ sử dụng trong nước: Thủ tục mở thẻ nội địa thường đơn giản hơn, và việc sử dụng tại hệ thống ATM, POS trong nước rất phổ biến và thuận tiện.

Thanh toán trực tuyến tiện lợi bằng thẻ ghi nợ nội địa

Tóm lại, thẻ ghi nợ nội địa là công cụ thanh toán thiết yếu cho các giao dịch hàng ngày trong phạm vi Việt Nam với chi phí hợp lý và tính năng tiện lợi. Việc lựa chọn giữa thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế nên dựa trên việc đánh giá cẩn thận các nhu cầu sử dụng, tần suất đi lại quốc tế và khả năng tài chính của bản thân. Hy vọng những thông tin chi tiết trên đây đã giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ ghi nợ nội địa và đưa ra quyết định phù hợp nhất cho mình.